장기투자의 성공 조건 방법론(feat.long term)

장기투자 이렇게 해야 성공한다

1.성장주 주식투자의 세계에서는 성장주가 페라리스다.

그들은 높은 성장과 함께 높은 투자 수익을 약속한다. 성장주는 기술주일 때가 많지만 꼭 그럴 필요는 없다. 그들은 일반적으로 모든 이익을 다시 사업에 투입하기 때문에 적어도 성장이 둔화될 때까지는 배당금을 지급하는 일이 거의 없다.

 

성장주는 종종 투자자들이 회사의 수익에 비해 많은 돈을 지불하기 때문에 위험할 수 있다. 그래서 약세장이나 불경기가 도래하면 이러한 주식들은 매우 빠르게 많은 가치를 잃을 수 있다. 그들의 갑작스러운 인기는 순식간에 사라지는 것과 같다. 하지만 성장주는 시간이 지나면서 가장 좋은 실적을 거둔 종목 중 일부였다. 개별 성장주를 사려면 회사를 꼼꼼히 분석해야 할 것이고, 그렇게 하려면 시간이 많이 걸릴 수 있다. 그리고 성장주의 변동성 때문에 당신은 높은 리스크 내성을 갖기를 원하거나 적어도 3년에서 5년 동안 주식 보유에 전념할 것이다.

 

위험/보상: 성장주는 투자자들이 많은 돈을 지불할 의사가 있기 때문에 시장에서 위험부문에 속한다. 그래서 힘든 시기가 오면 이 주식들은 폭락할 수 있다. 그렇기는 하지만, 페이스북, 알파베츠, 아마존스 등 세계 최대 기업들은 고성장 기업이었기 때문에, 적당한 회사를 찾을 수 있다면 그 보상은 잠재적으로 무한하다.

 

2. 주식형 펀드

만약 여러분이 개별 주식을 분석하는데 시간과 노력을 들이지 않는다면, ETF나 뮤추얼 펀드 중 한 곳인 주식 펀드가 좋은 선택이 될 수 있다. 만약 당신이 S&P 500 지수 펀드나 나스닥-100 지수 펀드와 같이 광범위하게 분산된 펀드를 구입한다면, 당신은 다른 많은 주식들뿐만 아니라 많은 고성장 종목을 얻게 될 것이다. 하지만 개별 주식 몇 개만 보유하는 것보다 더 다양하고 안전한 회사를 갖게 될 겁니다. 주식형 펀드는 좀 더 공격적이기를 원하지만 투자를 풀타임 취미생활로 만들 시간이나 욕구가 없는 투자자에게 탁월한 선택이다. 그리고 주식형 펀드를 매입함으로써 펀드 내 모든 기업의 가중평균 수익률을 얻을 수 있기 때문에 펀드는 일반적으로 주식 몇 개만 보유했을 때보다 변동성이 덜할 것이다. 만약 당신이 광범위하게 다양화되지 않은 펀드, 예를 들어 한 산업에 기반을 둔 펀드를 구입한다면, 당신의 펀드는 S&P 500과 같은 넓은 지수에 근거한 펀드보다 덜 다양화될 것이라는 것을 알아야 한다. 그래서 자동차 산업을 기반으로 펀드를 구입했다면 유가에 많이 노출될 수 있다. 유가가 오르면 펀드의 많은 종목들이 타격을 입을 가능성이 높다. 위험/보상: 주식형 펀드는 개별적인 지위를 사는 것보다 덜 위험하고 일도 덜하다. 그러나 그것은 여전히 어느 주어진 해에도 꽤 많이 움직일 수 있으며, 아마도 30퍼센트나 더 극단적인 해에는 심지어 30퍼센트까지 잃을 수도 있다. 즉, 주식 펀드는 개별 주식에 비해 소유와 팔로잉 작업이 덜하겠지만, 당신이 더 많은 회사를 소유하고 있기 때문에 - 모든 회사가 어느 특정 해에 뛰어난 것은 아니지만 - 당신의 수익은 더 안정적이어야 한다. 주식 펀드가 있으면 당신은 또한 많은 상승 잠재력을 갖게 될 것이다. 여기 최고의 인덱스 펀드가 있다.

 

3.채권자금

뮤추얼 펀드 또는 ETF로서 채권 펀드는 다양한 발행자의 수많은 채권을 포함하고 있다. 채권자금은 일반적으로 기금의 채권 유형, 즉 채권의 존속기간, 위험성, 발행자(기업, 지방자치단체 또는 연방정부) 및 기타 요인에 따라 분류된다. 그래서 채권형 펀드를 찾는다면 필요에 맞게 다양한 펀드 선택이 가능하다. 회사나 정부가 채권을 발행할 때 채권 소유자에게 매년 정해진 이자를 지급하는 데 동의한다. 채권의 기간이 끝나면 발행자가 채권의 원금을 상환하고 채권을 상환한다. 채권은 안전한 투자 중 하나가 될 수 있고, 채권은 펀드의 일부로서 더욱 안전해진다. 펀드는 수백 개의 채권 유형을 소유할 수 있기 때문에 여러 발행사들에 걸쳐 보유 지분을 다양화하고 하나의 채권 채무불이행의 포트폴리오에 미치는 영향을 줄인다. 위험/보상: 채권은 변동할 수 있지만 채권형 펀드는 현재 금리 상승에 대응해 움직일 수 있지만 상대적으로 안정적일 것이다. 채권은 주식에 비해 상대적으로 안전하다고 여겨지지만 발행자가 모두 같은 것은 아니다. 정부 발행인, 특히 연방정부는 상당히 안전한 것으로 간주되는 반면 기업 발행인의 위험성은 약간 적은 것에서부터 훨씬 더 위험한 것까지 다양할 수 있다. 채권이나 채권 펀드의 수익률은 보통 주식 펀드에 비해 훨씬 적으며, 아마도 연간 4-5퍼센트 정도일 것이다. 그러나 국채의 수익률은 적다. 그것은 또한 훨씬 덜 위험하다.

 

4. 배당주

성장주가 주식 세계의 스포츠카인 곳에서는 배당주가 세단이다. 그들은 확실한 수익률을 달성할 수 있지만 성장주만큼 빠른 속도를 낼 것 같지 않다. 배당주는 단순히 배당금을 지급하는 주식이다. 즉, 보통 현금 지급이다. 많은 주식들이 배당금을 제공하지만, 그들은 일반적으로 현금이 덜 필요한 더 오래되고 더 성숙된 회사들 사이에서 발견된다. 배당주는 정기적인 수익을 내기 때문에 나이든 투자자들 사이에서 인기가 있고, 최고의 주식은 시간이 지날수록 그 배당금이 늘어나기 때문에 예를 들어 채권의 고정된 보상으로 당신보다 더 많은 수익을 올릴 수 있다. 위험/보상: 배당주는 성장주보다 변동성이 적은 경향이 있지만, 특히 증시가 험난한 시기에 접어들면 크게 오르락내리락하지 않을 것으로 가정하지 마십시오. 그러나 배당금을 지급하는 기업은 성장 기업보다 성숙하고 설립되기 때문에 일반적으로 안전한 것으로 간주된다. 그렇기는 하지만, 배당금을 지불할 만큼 충분한 수입을 얻지 못하면, 그것은 지급액을 삭감할 것이고, 결과적으로 그것의 주식은 폭락할 수도 있다. 배당주의 큰 매력은 보수가 되는 것이고, 상위 기업들 중 일부는 매년 2~3%씩, 때로는 더 많이 지불한다. 하지만 중요한 것은 그들이 매년 8퍼센트 또는 10퍼센트씩 장기간의 급여 인상을 할 수 있기 때문에, 일반적으로 매년 급여 인상을 받을 수 있다는 겁니다. 이곳의 수익률은 높을 수 있지만 보통 성장주만큼 크지는 않을 것이다. 그리고 다양한 주식을 보유할 수 있도록 배당주 펀드를 선호한다면 충분히 이용할 수 있을 것이다.

 

5. 부동산

많은 면에서 부동산은 장기 투자의 전형이다. 시작하기 위해서는 상당한 돈이 필요하고, 수수료가 꽤 많이 들며, 그 수익은 단지 몇 년 동안만 자산을 오래 가지고 있는 데서 오는 경우가 드물다. 한 뱅크레이트 연구에 따르면, 2019년에는 부동산이 미국인들이 가장 좋아하는 장기 투자였다. 부동산은 매력적인 투자가 될 수 있는데, 그 이유는 부분적으로 당신이 대부분의 투자에 대해 은행의 돈을 빌렸다가 나중에 갚을 수 있기 때문이다. 그것은 특히 금리가 매력적인 최저치에 근접하기 때문에 인기가 있다. 자신의 상사가 되고자 하는 사람들에게, 재산을 소유하는 것은 그들에게 그러한 기회를 주는데, 특히 재산의 소유주들에게 혜택을 주는 수많은 세법이 있다. 그렇긴 하지만, 부동산은 종종 소극적인 투자로 여겨지지만, 부동산을 임대하는 경우에는 상당히 적극적인 관리를 해야 할 수도 있다. 위험/보상: 당신이 상당한 양의 돈을 빌릴 때마다, 당신은 투자가 잘 되어가는 것에 추가적인 스트레스를 준다. 하지만 현금을 다 가지고 부동산을 사더라도 한 자산에 많은 돈이 묶여 있을 것이고, 그 다변화의 부족은 자산에 무슨 일이 생기면 문제를 일으킬 수 있다. 그리고 부동산에 대한 세입자가 없더라도 담보대출과 기타 관리비를 자기 주머니에서 계속 지불해야 할 것이다. 위험은 높을 수 있지만, 보상도 꽤 높을 수 있다. 좋은 부동산을 골라 잘 관리했다면 시간이 흐르면서 자산을 보유할 의향이 있다면 투자금의 몇 배를 벌 수 있다. 그리고 부동산에 대한 담보대출을 갚으면 더 큰 안정성과 현금흐름을 누릴 수 있는데, 이는 임대 부동산을 나이 든 투자자들에게 매력적인 옵션으로 만든다. 여기 임대 부동산을 사기 위한 10가지 팁이 있다.

 

6. 소액주

비교적 작은 회사의 주식인 소액주식에 대한 투자자들의 관심은 주로 시간이 지남에 따라 빠르게 성장하거나 신흥시장을 자본화할 수 있는 잠재력을 가지고 있기 때문으로 풀이된다. 사실, 거대 소매업체인 아마존은 소자본 주식으로 시작했으며, 주식을 고수하는 투자자들을 실제로 매우 부유하게 만들었다. 소형주 역시 고성장 종목인 경우가 많지만 항상 그렇지는 않다. 고성장 종목과 마찬가지로 소액주식이 더 위험해지는 경향이 있다. 소규모 기업들은 일반적으로 더 위험하다. 왜냐하면 그들은 더 적은 재정 자원을 가지고 있고, 자본 시장에 덜 접근하고, 시장에서 더 적은 전력을 가지고 있기 때문이다. 그러나 잘 운영되는 기업들은 특히 그들이 계속해서 성장하고 규모를 키울 수 있다면 투자자들을 위해 매우 잘 할 수 있다. 성장주와 마찬가지로 투자자들도 소액주식의 수익에 대해 많은 대가를 치르게 되는 경우가 많은데, 특히 언젠가 성장하거나 선도기업이 될 가능성이 있다면 더욱 그렇다. 그리고 한 회사에 이렇게 높은 가격표가 붙는 것은 소자본 주식들이 시장에서 힘든 시기에 빠르게 하락할 수 있다는 것을 의미한다. 개별 기업을 사려면 분석 능력이 있어야 하고, 그러기 위해서는 시간과 노력이 필요하다. 그래서 작은 회사를 사는 것은 모든 사람을 위한 것이 아니다. 위험/보상: 소규모 기업은 상당히 변동성이 클 수 있으며, 매년 급격하게 변동할 수 있다. 가격 이동에 더해, 사업은 일반적으로 대기업에 비해 설립이 덜 되고 재원이 적다. 그래서 중소기업은 중견기업이나 대기업보다 사업 리스크가 더 큰 것으로 평가된다. 성공적인 스몰캡 주식을 찾는 것에 대한 보상은 어마어마하며, 만약 여러분이 아마존과 같은 진정한 숨겨진 보석을 살 수 있다면 수십 년 동안 연 20% 혹은 그 이상의 수익을 쉽게 찾을 수 있을 것이다.

 

7. 로보어드바이저 포트폴리오

로보 어드바이저들은 만약 여러분이 스스로 많은 투자를 하고 싶지 않고 경험 많은 전문가에게 모든 것을 맡기는 것을 선호한다면 또 하나의 훌륭한 대안이다. 로보어드바이저로 당신은 단순히 로보 계좌에 돈을 입금하면, 그것은 당신의 목표, 시간 범위, 그리고 위험 관용에 근거하여 자동적으로 그것을 투자한다. 당신이 시작할 때 질문지를 작성하면 로보 어드바이저가 서비스에서 필요한 것을 이해한 다음 전체 과정을 관리한다. 로보어드바이저는 일반적으로 저비용 ETF인 펀드를 선정하여 당신에게 포트폴리오를 만들어 줄 것이다. 서비스 비용은? 로보어드바이저가 부과하는 관리비는 종종 연간 0.25% 정도, 게다가 계좌에 있는 모든 자금의 비용까지 더한다. 투자 자금은 당신이 투자한 금액에 따라 부과되지만 로보 계좌의 자금은 일반적으로 0.06%에서 0.15% 정도, 즉 1만 달러당 6-15달러 정도가 든다. 로보 어드바이저로 당신은 당신이 원하는 만큼 공격적이거나 보수적이게 계정을 설정할 수 있다. 만약 네가 항상 모든 주식을 원한다면, 너는 그 길로 갈 수 있다. 만약 당신이 그 계좌를 주로 현금이나 기본 저축 계좌로 만들기를 원한다면, 대표적인 로보 어드바이저들 중 두 명인 Wealthfront와 Betterment도 그 옵션을 제공한다. 그러나 로보 어드바이저가 기껏해야 장기적인 니즈를 충족시킬 수 있는 광범위한 투자 포트폴리오를 구축할 수 있다. 위험/보상: 로보어드바이저의 위험은 당신의 투자에 크게 의존한다. 위험 내성이 높아 주식형 펀드를 많이 사면 채권을 사거나 저축통장에 현금을 보유하는 것보다 변동성이 더 클 것으로 예상할 수 있다. 그래서 위험은 당신이 소유한 것에 있다. 로보어드바이저 계좌의 잠재적 보상도 투자에 따라 다르며 주식형 펀드를 주로 소유하고 있으면 매우 높은 금액에서 저축 계좌에 현금과 같은 안전한 자산을 보유하고 있으면 낮은 금액에 이르기까지 다양하다. 로보어드바이저는 종종 당신이 보다 안정적인 연간 수익률을 갖도록 다각화된 포트폴리오를 구축할 것이다. 그러나 그것은 다소 낮은 전체 수익률에 따른 것이다. 여기 지금 최고의 로보 어드바이저가 있다.

 

8. IRA CD

IRA CD는 위험을 피하고 손실의 기회 없이 보장된 수입을 원한다면 좋은 선택이다. 이름에서 알 수 있듯이, 이 투자는 IRA 내부의 CD일 뿐이다. 그리고 세금에 우호적인 IRA 내부에서는, 당신이 그 계획의 규칙을 고수하는 한, 당신이 부과하는 이자에 대한 세금을 피할 수 있을 것이다. IRA 내에서 CD를 얻지 못하더라도 IRA는 매우 현명한 투자 결정이다. 위험/보상: IRA CD의 위험은 당신이 예상하는 것과 완전히 다를 수 있다. CD가 만기가 되면 급여와 원금을 받지 못할 위험이 거의 없다. 그것은 현존하는 투자만큼 안전하며, FDIC는 예금자당 25만 달러까지 개인 보험 기관에서 당신의 계좌를 보증할 수 있다. IRA CD의 진짜 위험은 당신이 인플레이션을 이길 만큼 충분히 벌고 있느냐 하는 것이다. 핵심 CD 포트폴리오를 가지고 있다면, 훌륭한 전략이 훨씬 더 나은 장기 수익을 얻기 위해, 특히 돈이 필요할 때까지 시간이 오래 걸린다면, 어느 정도의 리스크를 더하는 것도 한 가지 이유다.